/ / Что выбрать: автоломбард или кредит в банке

Куда лучше обращаться, когда нужны деньги: в банк или автоломбард

Ситуация, когда необходима срочно серьезная сумма денег, может возникнуть у каждого. И тут выбор способа решения проблемы зависит от ваших возможностей. Один из альтернативных вариантов – получение кредита под залог автомобиля. В стране достаточно кредитных организаций, предоставляющих данную услугу. И наиболее популярными являются банки и автоломбарды.

К любой сделке, особенно финансовой,
нужен рациональный подход.

Поэтому прежде чем оформлять автозалог в Москве, следует разобраться, где это сделать выгоднее. Понятно, что каждый способ имеет какие-то преимущества и недостатки. И только оценив свои возможности, взвесив все «за» и «против» и разобравшись, какой из вариантов сулит больше плюсов, нужно принимать решение. Рассмотрим условия, характерные для получения кредита под залог машины в банке и автоломбарде.

Где лучше оформить автозалог: условия кредитования

Итак, рассмотрим типичные условия, на которых оформляется кредит под залог автомобиля в банках и автоломбардах, чтобы проще было определиться в выборе.

Сначала определимся с понятиями.
Автозалог – это кредит под транспортное средство, которое, в зависимости от условий договора, либо остается в пользовании у залогодателя, либо переходит к кредитору на срок действия соглашения. В первом случае кредит оформляется под ПТС (паспорт транспортного средства), во втором – машина остается на охраняемой стоянке кредитодателя до полного финансового расчета по займу.

Форма залога и сумма кредита

В банковских учреждениях кредиты под ПТС дают редко:
слишком высоки риски.

Если же банк может вдвинуть более жесткие условия: уменьшить кредитную ставку, срок займа или, что более вероятно, – увеличить процент выплаты. На кредит под залог самой машины банки идут охотнее: риск меньше, тут сумма может составить до 70% от оценочной стоимости. В среднем сумма кредитования составит от 20000 до 5 млн руб. в зависимости от правил учреждения.

Автоломбады оформляют кредит на условиях займа
под ПТС или сам автомобиль.

Сумма кредита, в зависимости от условий конкретной фирмы, может составлять от 50% до 80%. В денежном эквиваленте – до 5 млн рублей. Под документы на машину кредит выдается на менее выгодных условиях – до 55%.

Внимание! Оформляя автозалог под документы на машину, банковское учреждение и автоломбард идут на определенный риск. А значит, нужно быть готовым к тому, что сумма составит не более 50% от оценочной стоимости машины. Чем лучше состояние авто, позже год выпуска, выше класс, тем больше денег можно получить – это касается обоих учреждений.

Требования к автомобилю и оценка

Оценка автомобиля в банке осуществляет специальная экспертная комиссия в присутствии сотрудников страховой компании и представителей кредитующей организации. В автоломбарде обычно есть штатный специалист-эксперт, который займется оценкой.

Требования к транспортному средству у разных учреждений свои. Общее – чтобы машина была застрахована, растаможена и не находилась на данный момент в кредите. Обычно банки и автоломбарды принимают авто не ранее 2003-2005 года выпуска, иностранного производства.

Внимание! Часто банковские комиссии намеренно занижают показатели стоимости автомобиля, тогда как в автоломбарде оценка может быть существенно выше.

Сроки и проценты

Теперь – о начислении процентов и сроке, на который можно взять ссуду. Банки обычно дают кредит на срок в пределах года, редко – до двух лет (правда, в таком случае получите не больше половины оценочной стоимости). Проценты – от 2 до 5 в среднем – это от 36 до 60 в год. Некоторые даже дают бессрочную ссуду – правда, начисляется 0,27% ежедневно! В год выходит до 97% переплаты. Досрочного погашения обычно не предусматривается, а если и есть, то по более высокой процентной ставке.

Процент выплат в автоломбарде зависит от срока займа и обычно выше банковского – в среднем до 7%. НО! Большинство фирм практикует досрочное погашение без каких-либо штрафов и начислений. Кроме того, в некоторых автоломбардах могут предлагаться льготные процентные ставки добросовестным плательщикам. Учтите, что банки, кроме заявленной процентной ставки, иногда насчитывают дополнительные комиссии, взносы за услуги и т.п., что увеличивает сумму выплат.

Пеня в случае просрочки начисляется любым кредитором и зависит от финансовой политики учреждения. Размер штрафов зависят от суммы займа и времени просрочки платежа.

Требования к клиенту, документы и сроки заключения сделки

Банк предъявляет внушительный список требований к потенциальному заемщику:

  • гражданство РФ и регистрация постоянная или временная (срок займа не должен быть дольше действия последней);
  • возраст от 21 года
    (конечный – от 55 и выше);
  • страхование КАСКО (иначе проценты начисления увеличиваются);
  • документы на машину
    и право собственности на нее;
  • справки о трудовом стаже, доходах и другие (требования у каждого банка могут отличаться);
  • «чистая» кредитная история.

Если вы планируете взять кредит в день обращения в банк – ничего не получится. Нужно собрать документы, подождать проверки кредитной истории – в общем, в лучшем случае, получите деньги через 2-3 дня или позже. Кроме того, могут понадобиться поручители, а еще банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

Здесь у автоломбардов явное преимущество перед банками. Из документов вас попросят представить паспорт, документы на ТС и право собственности. Деньг будут у вас на руках в течение одного-двух часов.

Подведем итоги: что лучше?

Воспользоваться услугами автоломбарда вам будет удобнее, если:

  • деньги нужны прямо сейчас, и ждать нет возможности;
  • нет альтернативных более выгодных источников;
  • проблема с кредитной историей;
  • у вас нет стабильного дохода и справки вы взять не можете;
  • хотите воспользоваться удобством услуги и можете себе это позволить;
  • вам нужна полная конфиденциальность;
  • есть вероятность досрочного погашения кредита.

Можно оформить автозалог
в банке, когда:

  • у вас есть время на ожидание;
  • можете предоставить весь набор документов;
  • хотите платить процентную надбавку  меньше (хотя, как сказано выше, это не всегда получается);
  • если вы планируете внести первый ипотечный взнос, или, например, купить новый автомобиль.

В любом случае, выбор всегда есть и зависит только
от ваших приоритетов и пожеланий.

 

Заявка на получение денег

Оставьте заявку и получите деньги под залог автомобиля уже сегодня

Я соглашаюсь на обработку персональных данных